החזר משכנתא - להבחין בין השיטות שונות 

בדיוק כמו שלא הייתם רוצים לקנות רכב לפני שבדקתם את אפשרות פריסת התשלומים והריביות ? כך גם עם בדיקת הקריטריונים של החזר משכנתא.

ישנם כמה מדדים שקובעים את סוג המשכנתא שלוקחים ? וביחד עם סוג המשכנתא יש לבדוק את צורת התשלומים קרי, החזר משכנתא.

קיימות כמה דרכים "לסלק את המשכנתא" כאשר לכל אחת החזר משכנתא שונה.

החזר משכנתא ע"פ קרן שווה  - השיטה להורדת הסכום על הריבית.

החזר משכנתא בדרך של תשלום  קרן שווה בא כדי להבטיח את הורדת התשלום על הריביות ככל שהזמן עובר ? קרי, התשלומים על המשכנתא הולכים ופוחתים בכל חודש, זאת משום שהתשלום נגזר מיתרת הקרן הנותרה לתשלום. הריבית הנקובה לא בהכרח תרד, אבל התשלום על הריבית ירד.

החזר משכנתא בצורה זו, למי שיכול להרשות לעצמו תשלום גבוה בתחילת הדרך, מבטיח להוריד את תשלומי המשכנתא ולפנות כסף נזיל בעתיד למי שרכש דירה כיום.

החזר משכנתא ע"פ לוח שפיצר  - החזר קבוע + ריביות צמודות מדד או צמודות פריים.

החזר משכנתא ע"פ "לוח שפיצר" נקבע לאור יכולת ההחזר של הלווה אל מול הבנק המלווה.

הההחזרים הבסיסיים תמיד קבועים ונקבעים מראש.

במידה שקיימת הצמדה למדד אזי ישתנה החזר משכנתא ע"פ השנוי במדד. אם המשכנתא צמודה לפריים, השינוי יהיה לפי השתנות ריבית הפריים.

באופן כללי, השיטה הזו מאוד נפוצה כיוון שהיא נותנת תמונה עתידית של החזר משכנתא למכלול  לשנים עליה הוא נפרסת.

זוג שרוצה לישון בשקט ולדעת שלמשך 30 השנים הבאות הוא משלם סכום קבוע, יהיה בעל נטיה לבחור החזר משכנתא כזה.

יחד עם זאת, השיטה הזו אינה מאפשרת התגמשות ומכיוון שלרוב היא נוטה לשינויי ריבית, ייתכנו בסופו של דבר שינויים גדולים עבור החזר משכנתא כזה.

החזר בלון ? גרייס

זו שיטת החזר משכנתא הנפוצה במקרים מיוחדים ולתקופות מדודות. זו בעצם דחיית תשלום עד למועד בו יגיע ללוקחי המשכנתא סכום עתידי כמו תקבולי מכירת הדירה הקודמת או סכום שמצוי בנאמנות אצל עו"ד עד הסדרת הנושא המשפטי או כל תקבול עתידי אחר.

החזר משכנתא בשיטה זו גורמת להעצמת הסכום המחויב שכן בדרך כלל הריבית נצברת אל תוך קרן המשכנתא. ניתן להגיע להסדר עם הבנק על תשלום הריבית בתקופת הגרייס ובכך לא להגדיל את סכום המשכנתא.