מעבר עמיתים בין קרנות פנסיה חדשות 

הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון פרסם הוראות חדשות בנוגע למעבר עמיתים בין קרנות פנסיה חדשות וחדשות כלליות חדשות.

ההוראות החדשות פותחות בפני עמיתי קרנות הפנסיה אפשרות כמעט בלתי מוגבלת בניידות בין קרנות הפנסיה תוך הסרת מגבלות והתניות שהיו קיימות עד היום :

ההוראות החדשות מבטלות את "חלון המעבר" שאפשר לעמיתים להגיש בקשה למעבר רק בין אוקטובר למרץ בכל שנה ומאפשרות לעמיתים לעבור בין הקרנות בכל עת שירצו.

החוזר החדש מבטל מגבלות שונות למעבר עמיתים כגון הצורך בצבירת וותק של שנתיים לפחות בקרן הקודמת במעבר עמיתים וותק של 3 שנים במעבר קבוצות עמיתים.

רקע :

מדיניות משרד האוצר היא לעודד מעבר עמיתים וזאת כדי להגדיל את התחרות בשוק הפנסיה. היכולת לעבור בין קרנות בכל עת בדומה לקופות הגמל מטרתם להגביר ולשכלל את התחרות בשוק הפנסיה באופן שיתרום לאיכות הניהול של זכויות הפנסיה לרווחתם של העמיתים.
התחרות על פי תיזה זאת תחייב את קרנות הפנסיה לשפר את המוצר הפנסיוני, להתמקצע בניהול ההשקעות והסיכונים ולשכלל את רמת השירות שהיא מעניקה למבוטחים בה.

החוזר הראשון שהוציא הממונה על שוק ההון בנושא העברת זכויות עמיתים בין קרנות חדשות יצא לראשונה בינואר 2003 ובו נקבעו כללי המעבר לקרן זכויות, לאור השינויים שחלו בתקנונים של קרנות הפנסיה החדשות ומעבר לשיטת קרן תשואה יצא חוזר מתקן בספטמבר 2004 והחוזר הנוכחי מתקן את החוזר המתייחס לקרן תשואה.

חלון המעבר הראשון שהתחיל למעשה באוקטובר 2003 והסתיים במרץ 2004 וכן חלון המעבר השני שהתחיל באוקטובר 2004 נסגר לאחר הארכה ב-15 למאי 2005 .


בחלונות המעבר שעד היום ניצלו את זכות המעבר כ-15 אלף עמיתים . מתוכם כ-9000 עמיתים עברו בעקבות מיזם ההסתדרות של חברים ומרווחים . מדובר במעבר בשיעור כספי של כ- 750 מיליון שקל המהווה כ-4% מסך הכנסים הצבורים בקרנות החדשות.

פרוט השינויים שחלו בהוראות המעבר:





 פרוט
 כללי מעבר ישנים
 כללי מעבר חדשים


 בקשה להעברה ע"י העמית
 ניתן לחתום בחלון הזמן בין אוקטובר למרץ בכל שנה
 בכל עת


 וותק של עמית
 וותק של שנתיים לפחות
 ללא הגבלה


 וותק של קבוצה
 וותק של 3 שנים לפחות
 ללא הגבלה


מעבר כספים בין קרנות
אחת לשנה בחודש יוני לאחר פרסום המאזן האקטוארי

חישוב מאזן אקטוארי אחת לשנה
ה-5 בכל חודש

חישוב מאזן אקטוארי אחת לחודש החל משנת 2007


תנאי לתוקף ההוראה של העמית
חתימת הקרן המקבלת על כתב התחייבות לא יאוחר מ-10 ימי עבודה ממועד חתימת העמית על התחייבותו.
חתימת הקרן המקבלת על כתב התחייבות לא יאוחר מ-21 ימי עסקים ממועד חתימת העמית על התחייבותו. לא עברו יותר מ-180 יום ממועד חתימת כתב ההתחייבות ועד למועד התשלום הראשון .


מבוטח פעיל
 מחייב אישור המעסיק להעברה
 מחייב צרוף טופס מעסיק נוכחי לביצוע הוראת העברת הכספים, כמו כן המעסיק צריך להצהיר שאין לו חוב לקרן המעבירה


 מבוטח לא פעיל / או מבוטח פעיל שיש לו כספים ממעסיקים קודמים
 מחייב לידע את המעסיק שיש לו זכויות - התנגדות המעסיק להעברה יועברו רק הכספים השייכים לעובד
 מחייב לידע את המעסיק אבל כל הכספים יעברו היה והמעסיק מתנגד יוחזרו הכספים לקרן המעבירה


 אי זכאות למעבר
 לפנסיונר ונכה

צו עיקול כל עוד לא הוסר

חוב מעסיק
 לפנסיונר, נכה

צו עיקול כל עוד לא הוסר

חוב מעסיק מחייב הצהרת מעסיק


 מועד קובע - להעברת הזכויות
 מועד חתימת החברה המנהלת על כתב התחייבות (חייב להיות בין 1 לאוקטובר ל-31 במרץ בחלון מעבר)
 עמית פעיל - מועד התשלום הראשון או חתימת כתב התחייבות המאוחר מבניהם.


 אחריות ביטוחית
 ממועד קובע ואילך לפי תקנון קרן מקבלת.

עד למועד הקובע - לפי תקנון קרן מעבירה
 ממועד קובע ואילך לפי תקנון קרן מקבלת.

עד למועד הקובע - לפי תקנון קרן מעבירה


 חלות ותנאי תקופת אכשרה
 לפי תקנון הקרן מקבלת
 לפי קרן מקבלת (קיימת מגבלה של גידול זכויות )

 

מבחינת העמית (הצרכן) הסיבה העיקרית נכון להיום ברצון לעבור מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת היא החלפת מקום עבודה והעברת הזכויות לקרן בה מבוטחים העובדים במקום העבודה החדש תוך קבלת ההטבות הגלומות בהסכם (אם קיים כזה ) אצל המעסיק החדש. סיטואציה נוספת בה כדאי לעמית לעבור הנה כאשר המעסיק או הוועד מבצעים הליך בחירה של ספק פנסיה חדש המלווה בשיפור תנאים, ולאחר סיום הליך הבחירה ועל מנת להנות מהישגי ההליך יכול העובד לעבור לאותה קרן שנבחרה.

איזה פרמטרים משפיעים על גובה הפנסיה של העובד ועל שיקולי לעבור קרן -



בקרנות הפנסיה החדשות והחדשות כלליות , גובה הפנסיה שמקבל המבוטח תלוי באיכות הניהול : הן בתחום ניהול ההשקעות וניהול הסיכונים בהשקעות והן בתחום ניהול הסיכונים הביטוחיים. איכות הניהול באה לידי ביטוי בתשואה שמשיגה קרן הפנסיה ובמצבה האקטוארי של הקרן, שמשפיע על גובה הפנסיה של כל מבוטח ומבוטח. ההפרשים בגובה הקצבה החודשית יכולים להגיע לכ-33% בין הקרן שהשיגה את התשואה הדמוגרפית הגבוה ביותר לקרן שהשיגה את התשואה הדמוגרפית הנמוכה ביותר. כמו כן אנו רואים שלתשואה הדמוגרפית יש השפעה דומה להשגת תשואה על תיק ההשקעות.