הגופים הפיננסיים בישראל עמדו על הפוטנציאל הפיננסי הגדול של מגזר אוכלוסייה זה, והם משקיעים מאמצים רבים כדי לחזר אחריהם ולגייס אותם לשורותיהם. תופעה זו קיבלה תנופה עם התחזקותם של גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים כמו חברות הביטוח הגדולות ובתי השקעות מובילים. התחרות הגוברת בין גופים אלה לבין עצמם ובינם לבין הבנקים על כספם של הלקוחות מתמקדת יותר ויותר באוכלוסייה של "האנשים עם הכסף", דהיינו: בני ה-50 פלוס.
מה מאפיין את ההתנהגות הפיננסית של בני ה-50 פלוס?
למרות שמדובר באנשים עם צבירה פיננסית, רבים מהם אינם מתמצאים בשוק ההון ואינם בטוחים שהחלטות ההשקעה שלהם הן הטובות ביותר. המבוכה שלהם גדולה כיום עוד יותר מבעבר, עם התפתחות הגופים הפיננסיים החדשים, שלעתים מהווים חלופה לבנקים, אולם אין לציבור המשקיעים כלים כדי להחליט מי מגופים אלה מתאים להם מבחינת איתנות פיננסית, מקצועיות ושירות.
וזהו מאפיין חשוב נוסף של בני ה-50 פלוס: הם מייחסים חשיבות רבה מאוד לשירות אישי. הקשר עם היועץ או מנהל ההשקעות חשוב להם יותר מאשר לגילאים אחרים.
המאפיין המרכזי בהתנהגות הפיננסית של בני ה-50 פלוס קשור להתארכות תוחלת החיים שלהם: הם חוששים שהמקורות הכספיים שלהם לא יספיקו בעתיד. מצד אחד, הם רוצים ליהנות מהחיים, לנצל את כספם כדי לחוות חוויות שלא הספיקו קודם לכן. ואולם, מצד שני - הצורך בביטחון פיננסי הוא מאוד דומיננטי אצלם. לכן הם מחפשים שירות של ייעוץ פנסיוני שיעזור להם לתכנן את הכנסותיהם לאחר שיפרשו מעבודה, שיאפשר להם להקצות לעצמם רמת הכנסה קבועה לכל החיים.
הכוונה פיננסית נבונה מאפשרת לבני 50 פלוס לשריין לעצמם הכנסה שוטפת מובטחת וגם לנצל משאבים כספיים נוספים שברשותם כדי לבלות, ליהנות ולהעשיר את חייהם.
אמנון הרציג הינו ממקימי "קלאב 50" - מועדון החברים לבני 50 פלוס, המפעיל את "המרכז להכוונה פיננסית": www.club50.co.il. לשעבר חבר הנהלת בנק הפועלים, הממונה על תחום השיווק והאסארטגיה. עד אוקטובר 2006 - יו"ר דירקטוריון בנק "מסד"
