הממונה על העושר המשפחתי 

סוכן ביטוח מהדור החדש

הוא

הממונה על האושר המשפחתי

פעם סוכן היה נדרש רק לתעודת זהות ולקורס של שלושה חודשים בכדי למכור ביטוח. סוכן ביטוח של העבר מכר בעיקר, ביטוחים, כדי לכסות נזקים לרכוש לבית או לרכב.

כיום סוכן הביטוח נדרש לידע בתחום הכלכלה, שוק ההון והשקעות, מיסוי פנסיוני, רגולציה וחקיקה, ובתחום המשפטי והוא הפך להיות "הממונה על העושר המשפחתי".

השאלה מה זה עושר משפחתי - ואיך עושר ואושר קשורים זה בזה ?

כאשר אדם מתחיל לבנות את חייו הוא צובר עושר שאינו רק במונחי כסף.

הוא בונה בית, לוקח משכנתא, יוצר התחייבויות, לעיתים ארוכות טווח.

1)    הוא מקים משפחה, אשה ילדים, והוא מחוייב לפרנסה, לחינוך ולכל מה מרכיב את עולמו של הילד.

2)    והוא מחויב להיות כשיר ובריא כדי לקיים את אותן ההתחייבויות .

אז איך מגינים על כל זה - בכדי לענות על השאלה יש לפרט את האיומים על העושר המשפחתי לפי השלבים בחיים.

א)    אדם שבנה משפחה על כל התחייבויותיה ונפטר בעודו צעיר, יצר, במיידי עם מותו - 'חוב כלכלי' ומשבר כספי למשפחה. לא מספיק שהמשפחה כואבת מבחינה רגשית אלא עכשיו היא צריכה להתמודד גם עם אבדן הכנסה ופרנסה. תפקידו, של הסוכן הביטוח כממונה על העושר המשפחתי, לדאוג להגנה שבמקרה ואדם נפטר בטרם עת, המשפחה תהייה מוגנת מבחינה כלכלית. כי תחשבו, ממה מורכב עולמו של ילד, מההורים, מהבית, מהסביבה הקרובה, הבי"ס, החברים - ביטוח החיים לאדם צעיר בעל משפחה בא להגן על עולם זה של הילד.

ב)    משפחה שקנתה בית והכניסה בו תכולה: הבית למעשה ממושכן פעמיים כי לרוב גם התכולה נרכשה בתשלומים. האיומים על הבית והתכולה הם שריפה, גניבות, רעידת אדמה ועוד נזקים שרק ביטוח המבנה והתכולה יחד עם ביטוח חיים אגב משכנתא לרוכשי הבית, יכולים לתת הגנה מפני קטסטרופה שיכולה להתרחש.

ג)     זוג שמקיים משפחה, חייב בבריאות שלמה זאת כדי לצאת לעבודה ולהביא פרנסה קרי, להביא כסף חודש בחודשו לכיסוי ההתחייבויות שלקחו על עצמם. פגיעה בבריאות של אחד מבני הזוג, היא פגיעה ישירה בעושר המשפחתי. תפקידו של הסוכן לדאוג שבמקרה ניתוח, השתלה או צורך בתרופה מצילת חיים שאינה בסל הבריאות, השיקול היחידי בקבלת טיפול רפואי יהיה מקצועי ולא על פי תקציב. תפקידו של הסוכן לדאוג שבמקרה של נכות כתוצאה ממחלה או מתאונה או במקרה של אבדן כושר עבודה או אבדן כושר תפקוד, תהייה למשפחה מקור הכנסה חליפי כי משפחה שצריכה לדאוג גם לטיפול במי שנפגע וגם לפרנסה, תעמוד בפני משימה בלתי אפשרית.

לסיכום: מצב של מבנה העושר המשפחתי דומה לדומינו, כל נפילה באחת מהמרכיבים עלולה למוטט את כל המבנה ולכן תפקידו של סוכן הביטוח כיום הוא להיות 'הממונה על העושר המשפחתי'. כי כאשר אין הגנות אמיתיות על החוסן הכלכלי של המשפחה מפני קטסטרופות שעלולות להתרחש, זה כמו לרכוש רכב חדש, להשאיר את המפתחות בפנים ולקוות שלא יגנבו את הרכב.

נכתב באדיבות ובהשארתו של צבי שואן, מנכ"ל שחם חברה בת של מגדל