מנהלי תיקי ההשקעות מנהלים עבור לקוחותיהם סוגים שונים של ההשקעות בכל מיני מסלולים. אפיקי ההשקעות נקבעים לפי דרישותיו וצרכיו של הלקוח, מצבו הפיננסי, , עד כמה הוא מוכן ליטול סיכונים בתיק, אורך תקופת ההשקעה הרצוי. אם הלקוח זקוק לכסף נזיל במקרה חירום, אופק ההשקעה יהיה סולידי עם קניית אגרות חוב למשל, הנתינות למכירה בבורסה. ניתן להשקיע גם אופציות , תעודות סל ועוד. תיקים בהם אחוזי המניות גבוהים הם תיקי השקעות בעלי רמת סיכון רבה יותר. תיקים עם אחוזי מניות פחות גבוהים יחשבו לסולידיים. לפניכם קצת מהמונחים השגורים בפי יועצי ההשקעות:
אגרות חוב – נסחרות בבורסה והן שטר חוב המרכיב השקעות סולידיות. שטר חוב זה הוא מעין הלוואה של הגורם המנפיק את השטר. הרווח של אג"ח מוגדר מראש. בתוך האג"ח יש חלוקה של: אגרת חוב מסלולית – הצמודה למדד ולמט"ח, אגרות שקליות ללא הצמדה, נושאות ריבית קבועה או משתנה, לטווח קצר או ארוך.
אגרת חוב קונצרנית – מונפקת על ידי החברה. צריך לדאוג שלחברה יהיה גב כלכלי חזק ובטחונות עבור מי שקונה את האגרות.
אופציות – בארץ יש אופציות של מדד המעו"ף והמט"ח. אלו מוצרים כלכליים שמעניקים מעין ביטוח או תשואות גבוהות ביותר. צריך לדעת לעבוד עימן כדי להשיג רווחים נאים וזהירים ללא הגררות להפסדי ענק.
הבורסה לניירות ערך – בה מתקיים המסחר באמצעות פקודות של קניה ומכירה של מוצרים פיננסים שונים כמו: מניות, ניירות ערך, אופציות וכדומה . המסחר בבורסה מתנהל על באמצעות מחשבים. בבורסה בבורסה יש כשלושים חברים כולל הבנקים, חברות ניהול תיקים ועוד.
טווח השקעה - חלק מהתכנון של תיק ההשקעות מתבסס על אורך תקופת ההשקעה. המשקיע מודיע ליועץ אם הוא צריך בשלב קרוב כלשהו לכסף נזיל מן ההשקעה או שהוא שומר אותו לגמלאות או רכישת נכס
אופציה – חוזה בין הקונה למוכר בבורסה לני"ע, למכירת או קניית נייר ערך כלשהו או הזכות לקבל ני"ע או להמירו בתעריף כלשהו בזמן מוגדר מראש.
מניות - מוצרים הנותנים מסוימת בחברות. לבעל המניה יש זכות לקבלת רווחים, להצביע בנוגע לכל מיני החלטות שונות בחברה ומגיע לו לקבל את אחוזיו משווי החברה לאחר פירוקה.
נייר ערך – כולל מניות, שטרי התחייבות ,שטרי הון וכדומה.
נזילות של ניירות ערך – האפשרות להמיר את ניירות הערך למזומנים בצורה קלה בהתאם לסחירותן.
סיכון בתיק – כאשר המשקיע רוצה להגיע לרווחים גבוהים יותר עליו לקחת יותר סיכונים בתיק.
פיזור הסיכונים – כאשר יועץ ההשקעות דואג לפיזור של אפיקי ההשקעות בתיק בכל מיני דרכים יצירתיות להפחתת הסיכון.
קרנות נאמנות – מוצרים פיננסיים באחריות מנהל הקרן החתום על הסכם נאמנות עם הנאמן. קרנות הנאמנות הן השקעות משותפות בני"ע למען השגת רווח משותף.
תעודת סל – מוצר הרשום למסחר ומחירו נסחר בבורסה בהתאם לרמת הביקוש.
