עמלות מסחר - חשיבות של עמלות מסחר נמוכות 

בהשקעה בשוק ההון לפעמים עושים הפרדה בין משקיע לטווח ארוך, למשקיע לטווח קצר.

בנושא עמלות מסחר אין חשיבות האם אתה משקיע לטווח ארוך או לטווח קצר, השאלה המרכזית שיש לשאול היא כמה פעולות מסחר אתה מבצע בחודש?

נתחיל בדוגמה מספרית כדי שנבין את חשיבות של עמלות מסחר בהשגת היעדים הפיננסיים שלך כמשקיע.

נניח שאתה מנהל תיק השקעות בינוני בסכום כולל של 200,000 שקלים. עוד נניח שאתה מנהל את תיק ההשקעות שלך באחד הבנקים הגדולים בישראל, ולא השגת עמלות מסחר מוזלות. אם אתה משלם עמלת קניה/מכירה של 0.5% בלבד, אז עבור קניה של תעודת סל על מדד ת"א 25 בכל הכסף שלך, אתה משלם 1,000 שקלים עבור הקניה. נניח שתשואת השוק היא 0% ולכן בסוף השנה שווי התיק שלך הוא עדיין 200,000 שקלים. כעת אתה מעוניין למכור את ההחזקות שלך במדד ת"א 25 ולכן אתה משלם עוד 1,000 שקלים עבור המכירה של תעודת הסל.

באחוזים הפסדת לכאורה "רק" 2,000 שקלים. תחשוב כמה אתה מתאמץ כדי להרוויח 2,000 שקלים? תחשוב מה ניתן לקנות ב- 2,000 שקלים? האם זה נכון בכזאת קלות לוותר על כזה סכום של כסף.

אם 2,000 ש"ח עדיין לא מעוררים את תשומת לבך, נתבונן בדוגמא יותר מציאותית.

נניח שהתיק שלך עדיין שווה 200,000 שקלים. אך בדומה לרוב המשקיעים בשוק ההון, כל שני וחמישי אתה שומע על מניה כזאת או אחר, שוק כזה או אחר שחייבים להשקיע בו. אתה מעביר את הכסף שלך מקרן לקרן או מתעודת סל אחת לשניה או ממניה למניה. כך או אחרת אתה עשוי לבצע עשרות פעולות בשנה. נניח שאתה מבצע "רק" פעולה אחת של קניה ופעולה אחת של מכירה בחודש על כל הסכום, אזי אתה משלם 2,000 שקלים בחודש, ובשנה זה מצטבר לסכום מדהים של 24,000 שקלים!

בהנחה שהמספרים האבסולוטיים לא מזעזעים אתכם, אולי באחוזים זה נשמע יותר רציני. אתם מפסידים למעלה מ- 10% מהתיק רק בשל עמלות מסחר גבוהות.

מה התשואה השנתית שאתם משיגים? האם אתם עוברים את ה- 8% תשואה בשנה, או שאתם באותה קבוצת משקיעים שתמיד מרוויחים עשרות אחוזים בשנה? לא משנה באיזו קבוצה אתם נמצאים, חיסכון של עמלות המחסר הגבוהות האלו יעשה רק טוב לתיק ההשקעות שלכם וישאיר אתכם עם יותר כסף ביד.

נציין שעמלות מסחר הם לא העמלות היחידות שאתם משלמים, יש דמי ניהול גם לקרנות נאמנות וגם לתעודות סל, יש פערי ציטוטים (הפער בין הקונה הגבוה ביותר למוכר הנמוך ביותר). וכל זה עוד לפני שדיברנו על מס על רווחי הון ועמלות קבועות נוספות.

כמו בכל תחום בחיים חשוב להשקיע בפרטים הקטנים. מצד אחד חשוב מאוד שאסטרטגיית ההשקעה שלכם תהיה נכונה לטווח הארוך, אך יש לתת את הדעת גם לנושאים משניים לכאורה כמו עמלות מסחר.

מי שמשקיע בשוק ההון מבין את החשיבות של כל שקל שחוסכים ומשקיעים אותו לאורך זמן, לכן צריך לתת את הדעת לנושא של עמלות מסחר.

דרך חברת הרמוניה אתם יכולים להשיג עמלות מסחר נמוכות בצורה משמעותית מעמלות המסחר המקובלות בבנקים בישראל. כמו כן עמלות המסחר לחו"ל יהיו נמוכות בצורה משמעותית.