במשך שנים רבות נוהגות חברות הביטוח, לפני אישור/דחיית תביעה לקבלת פיצוי לפי פוליסת ביטוח, להפנות את המבוטחים לבדיקת פוליגרף, תוך דרישה כי המבוטח יתחייב שתוצאות הבדיקה יחייבו ויכריעו בשאלת הזכות לפיצוי.
המבוטח התמים, אשר בד"כ אינו מעוניין ואין לו האמצעים לנהל הליכים ממושכים והתכתבויות עם חברת הביטוח, ואשר בטוח בצדקת תביעתו, "נכנע" ברוב המקרים לדרישה זו של חברות הביטוח. מבחינת המבוטח התמים, המדובר בהליך "קל וקורץ", מה עוד שאין לו כביכול מה לחשוש/להפסיד מביצוע הבדיקה, שהרי מבחינתו הוא דובר אמת.
כמובן, שחברות הביטוח לא טורחות למסור למבוטחים, כי על פי פסיקת בתי המשפט, מכשירי הפוליגרף אינם אמינים, ותוצאות הבדיקה במכשיר הפוליגרף אינן קבילות כראיה משפטית. כך, מי שדובר אמת יכול להימצא בבדיקה כדובר שקר, ולהיפך.
הנחייות מחייבות שהופצו ע"י המפקח על הביטוח לכל חברות הביטוח (לרבות גופים מוסדיים דומים, כגון קופות גמל), בנושא בדיקות הפוליגרף,
אמורות לשים קץ לניצול של המבוטחים התמימים ע"י חברות הביטוח.
להלן תמצית הנחיות המפקח על הביטוח בנושא:
• חל איסור לחייב עריכת בדיקת פוליגרף.
• חברת הביטוח יכולה להציע לתובע לערוך בדיקת פוליגרף רק בתנאי שלפני הצעתה עלו אצלה
חשדות
מתועדים למרמה של התובע, כביכול, ונמסרה למבוטח הודעה על קיום החשד למרמה מצידו. גם בקיום התנאים הנ"ל רשאי המבוטח לסרב לבדיקת פוליגרף. לסירוב לא יהיו כל משמעויות על זכויותיו ועל תביעתו נגד חברת הביטוח אם תוגש.
• תובע רשאי לבקש מיוזמתו לערוך בדיקת פוליגרף, ובלבד שהוא מיוצג ע"י עורך דין. במקרה זה, רשאית חברת הביטוח להסכים לבדיקה גם אם לא עלו אצלה חשדות למרמה, ובלבד שייקבע בהסכם עם המבוטח, כי אם התובע יימצא דובר אמת – הבדיקה תהווה ראייה מכרעת, ואם לא יימצא דובר אמת – יראו את הבדיקה כאילו לא התקיימה כלל ולא יעשה בה כל שימוש.
• בדיקת פוליגרף תעשה רק לאחר שנחתם "הסכם פוליגרף" ביחס לאירוע ספציפי, בין חברת הביטוח והמבוטח (ואין די בהוראות שנכללו באופן כללי בפוליסה). המבוטח רשאי לסרב לבדיקת הפוליגרף גם לאחר שחתם על הסכם הפוליגרף, ומבלי שיהיה לסירוב כל משקל על התביעה (ואף מבלי שחברת הביטוח תהיה זכאית לפיצוי על הפרת הסכם).
• התובע רשאי להיוועץ בעורך דין לפני חתימה על הסכם פוליגרף (וכמובן שגם לאחריו), ומחובתה של חברת הביטוח להבהיר זאת למבוטח בכתב ובעל פה.
• "הסכם הפוליגרף" שייערך ע"י חברות הביטוח לא יכלול תנאי לפיו תוצאות בדיקת הפוליגרף יהוו ראייה מכרעת.
• הבדיקה תבוצע במכון בדיקה שייבחר ע"י התובע, מתוך רשימה שתעביר לו חברת הביטוח, של לפחות 5 מכוני בדיקה בפריסה גיאוגרפית מתאימה למקום מגוריו, ואשר אינם קשורים לחברת הביטוח.
• עלות הבדיקה תחול על חברת הביטוח.
• סרב התובע לבצע בדיקת פוליגרף (גם אחרי חתימת הסכם פוליגרף) – לא יפגע הסירוב בזכויותיו, לא ייחשב כוויתור מסוג כלשהו, ולא יוגש כראיה לבית המשפט.
אנו סבורים, כי יישום ואכיפה של הנחיות אלה, יביא לשמירה טובה יותר על זכויות המבוטחים בבואם להתעמת עם חברות הביטוח.
המידע האמור הינו תמציתי וכללי, ואינו מתיימר להוות תחליף לייעוץ או ליווי משפטי ספציפי, אשר מומלץ להסתייע בהם כדי להבטיח שמירה מלאה על זכויות המבוטח וקבלת הפיצוי והכיסוי הביטוחי המלא.
