רקע הסטורי
קרן פנסיה ותיקה הינה קרן סגורה אשר לא ניתן להצטרף אליה החל מ31.12.1994.
החל מחודש אוקטובר 2003 נכנס לתוקף "התקנון האחיד" אשר בעקבותיו כל ההסכמים וההסדרים שהיו קיימים לקבוצות עובדים כאלו ואחרים בוטלו.
החל משנת 2005 הקרנות הולאמו מידי ההסתדרות( הקרנות שבהסדר) ע"י המדינה, ומאז "עמיתים" מנהלת את הקרנות.
הסבר קצר על הזכויות והחובות עפ"י תקנון האחיד
על פי התקנון קיימים שני סוגי מבוטחים בקרנות:
מבוטח פעיל-מבוטח אשר מפקיד כפסים מידי חודש בחודשו לקרן באופן שוטף.
מבוטח מוקפא- מבוטח אשר לא הופקדו לחשבנו בקרן כספים לתקופה שלמעלה משלושה חודשים.
קיימים שני סוגי מסלולי ביטוח בקרן:
מסלול מקיפה- הקרן תשלם פנסיה חודשית(בכפוף לתקנון) למבוטח אשר היה לו ארוע באחד מהמקרים הבאים: נכות, שארים, זקנה, שארי פנסיונר.
מסלול יסוד-הקרן אינה משלמת תשלומי פנסיה בארוע של נכות ו/או פטירה(שארים).
ההבדל הכספי בין המסלולים הינו שבמסלול היסוד המעסיק אינו מפריש 6% לרכיב הפיצויים.
למה זכאי מבוטח בעת ארוע נכות?
תנאים לקבלת פנסיית נכות:
על המבוטח להיות עמית פעיל.
לא נתקיימה פעולת משיכה מלאה או חלקית מחשבונו בקרן.
הארוע אינו כתוצאה מתאונת עבודה או פעולת איבה.(קיימים תנאים נסופים בתקנון הקרן) .
מה יקבל המבוטח-בעת ארוע נכות?
אם המבוטח עמד בכל התנאים הרשומים בתקנון הקרן :
פנסיית הנכות תהיה שווה ל: השכר הקובע מוכפל בשעור הנכות ומוכל בשעור פנסיה(עבר+עתידי)נצבר.
לדוגמא: שכר קובע-5,000, שעור הנכות 100%, וותק (מיום הצטרפות עד עד גיל 67)-30 שנה:
5000X100%X60%=3,000 ש"ח.
במקרה של ארוע מזכה- רצוי להעזר בתחשיב אקטואר...
(המשך יבוצע במאמר מס' 2).
למה זכאי מבוטח(שאריו) בעת ארוע פטירה?
הגדרת שארים: אלמנ/אלמנת מבוטח(כולל ידועה בציבור) ו/או יתומים עד גיל 21.
תנאים:
1.לא בוצעה משיכה מהקרן.
2.הארוע אינו תאונת דרכים או פעולת איבה.
3.קיימת פנסיית מינימום בשיעור 5% מהשכר הממוצע במשק(כ- 425 ש"ח).
מבוטח פעיל
אלמנה זכאית ל-40% מהשכר הקובע.
כל יתום זכאי ל- 20% מהשכר הקובע.
מקסימום פנסיית שארים-80% מהשכר הקובע
מבוטח מוקפא:
יתום ו/או אלמנה= שעור קיצבת זקנה שצבר המבוטח עד קרות הארוע X שעור פנסיית שארי פנסיונר(אלמנה-60%, יתום-20%) X שכר קובע.
מאמר זה הינו הראשון מבין סדרת מאמרים שתוגש על ידי אקטואר, בקרוב בנושא קרן פנסיה ותיקה- חובות וזכויות.
אבי יחזקאל-אקטואר .
האמור לעיל אינו מהווה תחליף לייעוץ ו/או בדיקה פרטנית.
בכל מקרה של הבהרה/שאלות נוספות ניתן להכנס לכתובת אתר: www.actuar.co.il
