מאמרים על: ביטוח כללי
המפקח על הביטוח מול בית המשפט העליון
מאת חיים קליר
"המפקח", מעיר השופט, "קיבל בתחום נוסף עמדה אשר מיטיבה עם חברות הביטוח ומרעה עם האזרח המבוטח. המפקח התיימר להגביל את הזכויות הקנייניות של האזרח באמצעות חקיקת משנה".
אמנם השופט שמגר לא דייק בלשונו - זכויות בביטוח הן חוזיות ולא קנייניות, אך כוונתו ברורה וקשה. לגרסתו חברות הביטוח הן שהשפיעו על המפקח לתקן את הפוליסה התקנית. "רק פסק בית המשפט המחוזי את מה שפסק בעניין ירידת שווי הרכב ונוסח הפוליסה שונה על אתר. מי שמכיר תנועת גלגלי החקיקה יודע שאין הן נעות בדרך כלל במהירות כה רבה, ובעניין זה נקטנו כאן בלשון המעטה".
סמכויות המפקח על הביטוח
מאת חיים קליר
את אי התייצבותו לצד מבוטח לא תירץ המפקח בכך שאין הוא רואה עין בעין מקרה זה עם המבוטח. המפקח הסביר כי ממילא דרישתו מחברת ביטוח לשלם תגמולי ביטוח הינה בגדר המלצה בלבד.
נראה ששביט אינו מודע לכוחו כלפי חברות הבטוח ולחובותיו כלפי ציבור המבוטחים.
סמכויות בתי המשפט בתביעות ביטוח
מאת חיים קליר
בתי המשפט בישראל נחלקים לשניים. בית משפט השלום מוסמך לדון בתביעה שסכומה עד מיליון ש"ח. בתביעות שמעבר לסכום זה מוסמך לדון בית המשפט המחוזי.
בתביעת נזקי גוף כנגד מבטחת בביטוח חובה ניצב הנפגע בפני דילמה. הנפגע אינו רשאי להגיש לבית המשפט חוות דעת רפואית מטעמו. סמכות מינוי המומחה הרפואי נתונה בידי השופט וגורל תביעתו של התובע נתון בידי מומחה זה. אחוזי הנכות שהמומחה יעניק משמשים בסיס לקביעת סכום הפיצויים. לפיכך, בשלב הגשת התביעה מתלבטים התובעים לאיזו ערכאה יגישו את תביעתם. הגשתה לבית משפט השלום תגביל את סכום הפיצויים שהנפגע יכול לזכות בו במיליון ש"ח.
מבטחי משנה זרים
מאת חיים קליר
חברת חיפה כימיקלים ביטחה את מפעלה אצל מבטח ישראלי - חברת הביטוח אליהו.
מאחורי עסקת ביטוח זו עמדו 74 מבטחי משנה זרים. בתוכם חברת הביטוח האמריקאית סנט פול.
בחוזה הביטוח הראשי התחייבה כימיקלים כלפי אליהו כי בקרות מקרה הביטוח היא, כימיקלים, לא תדרוש מאליהו את תגמולי הביטוח עד אשר כל מבטחי המשנה הזרים יכבדו את חיוביהם כלפי אליהו.
סכום ביטוח קצוב
מאת חיים קליר
במקרה הנדון, קבעה השופטת גרסטל לא השכיל מילשטיין להראות קיומה של הוראה בפוליסה המקנה לו את מלוא סכום הביטוח, בבחינת סכום קצוב מראש.
מעמדה של חברת הזנה בבית המשפט
מאת חיים קליר
עם קריסתה של חברת הביטוח הסנה הוקנה לה, למרבה הפלא, מעמד מועדף במערכת המשפטית.
שערי בתי המשפט ולשכות ההוצאה לפועל נעולים בפני מי שיש לו זכות תביעה כנגד הסנה.
היום שלא היה
מאת חיים קליר
לאור כל אלה - קבעה השופטת שרון - אכן לא זכתה חברת המגן ליומה בבית המשפט. עצם הסכמת המבוטח לשלם לנפגע סכום כסף נכבד לישוב תביעתו אינה יכולה לחייב את חברת הביטוח כל עוד לא הוכחה אחריות המבוטח כלפי הנפגע.
צו עיקול על חברת ביטוח
מאת חיים קליר
השופט דחה לפיכך את הבקשה להטיל עיקולים על חברת הבטוח ציון וחייב את לסרי וארזי בתשלום הוצאות ההתדיינות בסך 3,500 ש"ח אשר ינוכו מהפיצויים שייפסקו לטובתם בתביעה העיקרית.
תשלום תכוף
מאת חיים קליר
מתוך פסק דין זה עולה חשיבות הקביעות הנעשות במסגרת התשלום התכוף. יש להניח, ובצדק, כי חברות הביטוח ישקיעו כעת מאמצים נכרים יותר כבר בשלב מוקדם זה, דבר שיכביד על ניהול מהיר של הדיון בתשלום התכוף. הרווח בערבוב בין התיקים עלול להתברר בסופו של דבר כהכבדה שלא לצורך.
תביעה משותפת נגד חברת ביטוח
מאת חיים קליר
כגבור ספרו של דוסטויבסקי כך גם השופט העליון אור שמע בענווה ובכיבוש עצמי גמור את כאבם של בעלי הדין. במיוחד נגע לליבו ערעורה של אירנה סלצ'ניק.
ניתנת האמת להאמר, קבע השופט, כי פסק דינה הקצר של הערכאה הראשונה אינו כולל תמונה מלאה, בוודאי לא מפורטת.
תום לב בתביעת ביטוח
מאת חיים קליר
גם השופט טל העדיף את נטיית הלב המיטיבה עם הנפגעים על פני מראה הטעייתם שנגלה לעיניו. מי לא יעדיף נפגע, גם אם הוא נוכל, על פני חברת ביטוח חזקה ועשירה. אפילו חברות הביטוח עושות לא מעט קידום מכירות מתדמית זו של הגוף החזק שהוא כל כך חזק, עד שיש לגיטימציה לרמותו, אפילו בבית המשפט.
עקרון החיסיון מול חובת הגילוי הכללית בתביעת ביטוח
מאת חיים קליר
אולם, קובעת השופטת, אין לומר כי המטרה העיקרית של גביית עדויות מבוטחים בעת הגשת הדרישה לחברת ביטוח לקבלת תגמולי ביטוח הינה כצפי למשפט. עריכת חקירה מטעם חברת ביטוח נעשית על מנת לברר את עובדות המקרה, עוד בטרם צפוי הליך משפטי כלשהו.
נטל ההוכחה במקרה של חשד להצתה
מאת חיים קליר
השופטת שריר הבהירה כי בית המשפט העליון כבר קבע על מי מוטל נטל השכנוע במקרים אלה.
כאשר מדובר בביטוחי פריצה, גניבה, שוד או סיכונים נטל השכנוע מוטל על המבוטח להוכיח כי ידו לא היתה במעל.
לעומת זאת, כאשר מדובר בפוליסות אש וכל הסיכונים מוטל על חברת הביטוח הנטל לשכנע כי המבוטח היה מעורב באירוע.
התרשמות השופט מהמבוטח ומאמינותו
מאת חיים קליר
במשפטי ביטוח ניצבים בפני השופט שני בעלי דין, אך בידיעתו האישית של אחד מהם בלבד, המבוטח, מצויות עובדות המקרה.
מבטח חייב לסתור בצורה פעילה את גרסת המבוטח
מאת חיים קליר
בדיקת הפוליגרף אינה קבילה בבית המשפט, אלא אם כן, חברת הביטוח והמבוטח הגיעו ביניהם להסכמה ברורה ומפורשת שהבדיקה תשמש ראיה בדיון המשפטי. על ההסכם לנקוב גם במשקל שהצדדים חפצים להקנות לבדיקת הפוליגרף. האם ראיה רגילה במסגרת מכלול הראיות, או שמא ראיה מכרעת.
חוזה ביטוח תקף גם אם המבוטח איחר בתשלום הפרמיה
מאת יגאל ק
אנו רוכשים פוליסת ביטוח, על מנת להבטיח את עצמנו ואת יקירינו, מפני התוצאות הכלכליות של תאונה, אסון שעלול להתרחש. במשך תקופת הביטוח, המבוטח משלם לחברת הביטוח שלו, מדי חודש בחודשו, פרמיות ממיטב כספו. במהלך זמן כה ארוך נגרמות גם תקלות. המבוטח מחליף בנק ושוכח להעביר את הוראת הקבע לחשבונו החדש. המבוטח עלול גם להיקלע לקשיים כספיים חולפים.
ביטול של הסכמות שנוצרו במסגרת הסכם פשרה
מאת חיים קליר
העולה במקובץ - מסכמת השופט שטיין - הוא כי הסכמת דילברי שימנה מומחה בתחום האורטופדי בלבד, התייחסה להליכי פשרה מחוץ לכתלי בית המשפט ואין היא פוגעת בזכותה לעתור למינוי מומחים נוספים, במסגרת תביעה המתבררת בפני בית המשפט.
מכירת זכות תחלוף
מאת חיים קליר
אך האם רשאית חברת הבטוח גם לסחור בתביעת תחלוף זו מחוץ לכתלי בית המשפט ולמכור אותה לאדם אחר, או אפילו להחזיר אותה תמורת כסף למבוטחה?
זכות תחלוף עוברת למבטח גם כלפי מס רכוש
מאת חיים קליר
חברת מנורה הגישה תביעה לפיצויים עבור נזקי מלחמה למנהל מס רכוש. זה דחה את התביעה בטענה שחברת הביטוח אינה "ניזוק" הזכאי לפיצויים כהגדרתו בתקנות מס רכוש וקרן פיצויים.
זיוף חתימה
מאת חיים קליר
מתוך העדויות עולה בבירור, קבעה השופטת, כי הוראות הפדיון האחרונות ניתנו רק לאחר ששמשון כבר פעלה על פי הוראות הפדיון הראשונות והעבירה את הכספים לשנון.
התיישנות בביטוחי אחריות
מאת חיים קליר
מנימוקים אלה דחה השופט טלגם את תביעת השיפוי של משמר כנגד המבטחות אליהו והמגן וקבע כי משמר חייבת לשפות את בית החולים קפלן באופן עצמאי, ללא אפשרות לממש את פוליסת ביטוח האחריות.
פנייה למבטח אינה מאריכה את תקופת ההתיישנות
מאת חיים קליר
הוא הדין, קובעת השופטת, לגבי הטענה כי מגדל הודתה בזכותה של רג'א. הודאה המפסיקה את מרוץ ההתיישנות היא רק הודאה בכתב או הודאה בתוך כותלי בית המשפט. בפני בית המשפט אין הודאה כזו, ומהמסמכים שיצאו מחברת מגדל לא עולה כי מגדל הודתה בכתב בזכותה של רג'א. נהפוך הוא: במכתבים אלה דוחה מגדל באופן כולל וגורף את דרישתה של רג'א להכרה בזכותה כנכה מוחלטת.
תחילת מרוץ ההתיישנות
מאת חיים קליר
בין הצדדים התגלעה מחלוקת בשאלה ממתי מתחיל מרוץ תקופת ההתיישנות. האם מיום ארוע האוטם, כגרסת המבטחת, שאז חלפה לה תקופת שלושת השנים; או, כגרסת טלקר, מיום בו הכיר בית הדין לעבודה בארוע האוטם כתאונת עבודה, שאז טרם חלפה לה תקופת ההתיישנות.
התיישנות תביעות שמחוץ לחוזה הביטוח
מאת חיים קליר
חברת יאיר, הינה חברה קבלנית לעבודות חשמל. בתחילת שנות השמונים רכשה יאיר באמצעות סוכן הביטוח עופר כהן פוליסות ביטוח מנהלים לעובדיה בחברת הבטוח מנורה.
כשש שנים לאחר מכן ביטלה את כל הפוליסות. כעבור שש שנים נוספות הגישה יאיר לבית משפט השלום בתל אביב תביעה כספית כנגד מנורה והסוכן כהן. בכתב תביעתה טענה יאיר כי מנורה וכהן לא העניקו לה ייעוץ מקצועי מתאים, הפרו כלפיה חובות אחריות, זהירות ונאמנות והתרשלו בטיפולם בפוליסות.
עבור כל אלה דרשה יאיר פיצויים והשבת מלוא הפרמיות ששילמה על ידה למנורה.
השפעת מחלת הנפש על תקופת ההתיישנות
מאת חיים קליר
במהלך השנים טופלה לוי בתרופות ובמחלתה חלו עליות ומורדות. באחת מתקופות ההקלה, כארבע וחצי שנים לאחר האשפוז בו אובחנה מחלת הנפש, פנתה לוי לבית המשפט ובקשה כי זה יחייב את חברת הביטוח מנורה לשלם לה תגמולי ביטוח במסגרת כיסוי ביטוחי אותו רכשה טרם אשפוזה עבור אובדן כושר עבודה.
עם הגשת התביעה נזעקה חברת מנורה ודרשה כי התביעה תימחק על הסף. מנורה התבססה על פסק דין שניתן לאחרונה על ידי בית המשפט העליון לפיו תביעות לתגמולי ביטוח המוגשות מעבר לשלוש שנים לאחר קרות מקרה הביטוח מתיישנות ואין אפשרות להגישן יותר לבית המשפט.
התיישנות תביעת ביטוח
מאת חיים קליר
במקרה זה,יכול היה אביטן לדעת על מחלתו אפילו עוד לפני שהחל להסדיר את ענייניו במוסד לביטוח לאומי שהרי החל כבר אז לקבל טיפולים.
מחיקת תביעה בשל אי תשלום אגרת משפט
מאת חיים קליר
אלא שברור כי לשופט בך היה בעניין זה מעידה. השופט בך מעיד על עצמו כי "יש בהכרעתי במידה רבה משום החלטה לפנים משורת הדין". הוא גם מחליט לפצות את חברת המגן בהוצאות של 4,648 ש"ח ונותן לחברת לירל ארכה של 14 יום לתשלום המחצית השניה של האגרה. "יש לראות בארכה זו סופית ואחרונה", קובע השופט בך נחרצות.
התיישנות מקוצרת - הכרעה סופית
מאת חיים קליר
עם מתן החלטה זו נגזר דינן של תביעות ביטוח רבות שהוגשו לבית המשפט באיחור של יותר משלוש שנים.
חברות הבטוח - לעומת זאת - יכולות להערך מחדש בכל הנוגע לעתודות הכספיות שהן שומרות עבור תשלום תביעות. יש רק לזכור שהחלטה זו לא חלה על ביטוחי אחריות - שם, על פי קביעה מפורשת בחוק, הותאמה תקופת ההתיישנות הביטוחית לזו הרגילה.
תקופת ההתישנות של תביעה לתגמולי ביטוח
מאת חיים קליר
כדי להקל עם המבוטחים, נתנו אותם שופטים פרשנות מילולית לסעיף ההתישנות. לגירסתם, על המבוטח להקפיד ולהגיש תביעה לחברת הביטוח תוך שלוש שנים; ואילו לבית המשפט השהות בידיהם להגיש את תביעתם, בתוך תקופת ההתישנות הרגילה של שבע שנים.
תביעת סוכנות ביטוח את הלקוח
מאת חיים קליר
סוכנות הביטוח אלדר תבעה את לקוחתה, חברת קוט אזור יזמים.
אלדר טענה כי קוט אזור יזמים, ביטלה פוליסה שאלדר הזמינה עבורה בחברת לה נסיונל.
אלדר דרשה כי קוט אזור יזמים תשיב לה דמי ביטוח, שאלדר כבר שילמה עבור אותה פוליסה ללה-נסיונל.
אלדר תבעה את קוט אזור גם על אובדן עמלות עקב ביטול הפוליסות על ידה.
קוט אזור יזמים טענה, כי ההתכתבויות שנערכו בינה לבין אלדר ביחס לפוליסה, לא השתכללו לכדי חוזה ביטוח מחייב. אפילו נכרת חוזה ביטוח, כך הוסיפה וטענה, שמורה לקוט אזור יזמים הזכות לבטל את הפוליסה בכל עת, מבלי שתהייה לאלדר עילת תביעה נגדה בגין אובדן עמלות.
